Pour une fois dans le vert: Credit Suisse est en passe de devenir une banque visionnaire en matière de durabilité, selon le classement du WWF des banques de détail. Tamedia/Urs Jaudas

Les banques visionnaires ne sont pas encore en vue

Eine visionäre Bank ist nicht in Sicht

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Le WWF a publié le dernier classement de durabilité de quinze banques commerciales suisses. Bien qu’elles aient fait des progrès depuis la dernière évaluation, il existe encore une belle marge de progression.

«Money makes the world go round», chantait en 1972 Liza Minnelli dans la comédie musicale «Cabaret». Traduit en français par «L’argent fait tourner le monde», ce refrain revêt une signification particulière dans notre pays. Les programmes de soutien, les subventions et autres avantages liés à la gestion durable démontrent que l’argent est en effet également capable de faire la différence en matière de protection de l’environnement.

De fait, les banques peuvent jouer un rôle important, puisqu’elles émettent des prêts et des hypothèques, investissent dans des entreprises et placent l’argent de leurs clients dans des actions et des produits de prévoyance. Le pouvoir qu’elles ont sur le marché monétaire pourrait être décisif, mais elles ne l’exploitent pas pleinement. C’est ce que montre le dernier classement des banques suisses de détail (destinées aux particuliers et aux PME) publié par le WWF, en collaboration avec le cabinet d’audit PwC Suisse, et qui fait suite à un premier rapport datant de 2017.

Ces quinze établissements ont donc été passés au crible par le WWF et PwC. Ces derniers ont examiné 39 critères individuels dans trois secteurs différents: les crédits et financements; l’épargne, les placements et la prévoyance; la gouvernance d’entreprise. Pour chaque secteur, les banques ont reçu l’un des cinq qualificatifs suivants: «visionnaires», «pionnières», «bonnes pratiques», «moyennes» et «retardataires». A noter que cette année, la barre a été placée particulièrement haut.

Les activités de crédit et de prêt hypothécaire à la traîne

Tout d’abord, précisons qu’aucune des quinze banques n’a obtenu le titre de «visionnaires». Bien qu’elles aient eu tout le loisir de s’améliorer depuis l’étude parue il y a quatre ans, seules sept d’entre elles ont obtenu un résultat global qualifié de «bonnes pratiques» (voir encadré). Selon le WWF, ces banques seraient en revanche en mesure de devenir des institutions financières visionnaires d’ici 2030. Six autres banques se sont seulement hissées en milieu du classement, alors que deux établissements figurent parmi les retardataires.

Cela dit, trois établissements se sont révélés être des précurseurs en matière de gouvernance d’entreprise: le groupe Raiffeisen, UBS et Crédit Suisse. Les résultats étaient par contre moins bons en matière de prêts hypothécaires. Seules les banques UBS et Raiffeisen ont progressé dans ce secteur. Il est vrai que l’on propose de plus en plus de prêts hypothécaires et de prêts à la rénovation avec des taux d’intérêt plus avantageux pour une construction durable. La part de ces prêts ne représente toutefois qu’une petite fraction de l’ensemble des activités hypothécaires.

Peu de transparence pour les clients

Il existe également un potentiel d’amélioration dans les domaines des placements, de l’épargne et des fonds de prévoyance. Les banques cantonales d’Argovie et de Lucerne, en particulier, sont classées en dessous de la moyenne dans cette évaluation du WWF. «Pour l’heure, le secteur influent du crédit reçoit peu d’attention», commente le WWF.

L’organisation non gouvernementale estime également qu’il faut rattraper le retard en termes de transparence: les clients manquent souvent d’informations importantes pour prendre des décisions en matière d’investissement durable. Le potentiel des solutions numériques axées sur la durabilité est également inutilisé.

«Dans l’ensemble, des progrès ont été réalisés depuis la dernière évaluation, il y a quatre ans», conclut le WWF. Toutefois, compte tenu de l’état actuel du changement climatique et de l’effondrement de la biodiversité, ces améliorations sont encore insuffisantes.

«Money Makes the World Go Round», sang Liza Minnelli 1972 im Musicalfilm «Cabaret, Cabaret». «Geld regiert die Welt», lautet der Spruch trockener bei uns. Dass sich mit Geld auch einiges beim Umweltschutz bewegen lässt, zeigen Förderprogramme, Subventionen und andere Vergünstigungen für nachhaltiges Wirtschaften.

Eine besondere Rolle könnten hierbei auch die Banken spielen: Sie vergeben Kredite und Hypotheken, investieren in Unternehmen und legen das Geld ihrer Kundinnen und Kunden in Aktien und Vorsorgeprodukten an. Mit ihrer Geldmarktmacht könnten sie einiges bewegen, nur tun sie es noch nicht so sehr, wie es möglich wäre. Dies zeigt das neueste Retailbanken-Rating (Banken für Privatkunden und KMU), das der WWF zusammen mit dem Wirtschaftsprüfungsunternehmen PWC Schweiz veröffentlicht hat. Erstmals wurden die Schweizer Banken 2017 geprüft.

Unter die Lupe genommen wurden die 15 grössten Retailbanken. Der WWF und PWC prüften 39 Einzelkriterien in drei Bereichen: Kredite und Finanzierungen, Sparen, Anlegen und Vorsorge sowie die Unternehmensführung. Für jede Position erhielten die Banken eine von fünf Bewertungen: «visionär», «richtungsweisend», «zeitgemäss», «durchschnittlich» und «unterdurchschnittlich». Für dieses Jahr wurde die Messlatte indessen angehoben.

Hypotheken und Kreditgeschäfte im Hintertreffen

Eins vorneweg: Als «visionär» hat sich keine der 15 Banken erwiesen. Zwar konnten sich die Banken im Vergleich zur Studie von vor vier Jahren verbessern und sieben Banken haben die Gesamtwertung «zeitgemäss» erreicht (siehe Infobox). Laut WWF sind diese Banken auf dem richtigen Weg, um bis 2030 zu einem visionären Geldinstitut zu werden. Sechs Banken schafften es aber lediglich ins Mittelfeld und zwei Institute zählen zu den Nachzüglern.

Als richtungsweisend im Bereich der Unternehmensführung erwiesen sich immerhin drei Institute: die Raiffeisen-Gruppe, die UBS und die Credit Suisse. Eine weniger gute Falle machen die Banken bei den Hypotheken. Einzig die UBS und Raiffeisen haben in diesem Bereich Fortschritte gemacht. Zwar werden vermehrt Hypotheken und Renovationskredite mit besseren Zinskonditionen für nachhaltiges Bauen angeboten. Der Anteil dieser Kredite macht jedoch einen Bruchteil des gesamten Hypothekargeschäft aus.

Wenig Transparenz für Kundinnen und Kunden

Potenzial besteht auch beim Anlegen, Sparen und Vorsorgen. Besonders die Aargauische und Luzerner Kantonalbank werden im WWF-Rating als unterdurchschnittlich bewertet. «Das einflussreiche Kreditgeschäft wird immer noch wenig beachtet», kommentiert der WWF.

Nachholbedarf sieht der WWF zudem bei der Transparenz: Kundinnen und Kunden würden oft wichtige Informationen fehlen, um nachhaltige Anlageentscheidungen treffen zu können. Ungenutzt sei auch das Potenzial digitaler Lösungen mit Nachhaltigkeitsbezug.

«Seit dem letzten Rating vor vier Jahren hat es insgesamt Fortschritte gegeben», schliesst der WWF. Dennoch seien diese Fortschritte angesichts des aktuellen Stands des Klimawandels und des Zusammenbruchs der Artenvielfalt immer noch unzureichend.

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Première publication: 
1.6.2021
  | Dernière mise à jour: 
4.6.2021

Le résultat global

Aucune institution ne s’est révélée être «visionnaire» ou «pionnière». Le statut des deux banques en queue de classement s’est même détérioré, mais c’est surtout parce que la barre a été placée plus haut qu’avant.

" Visionnaires " : aucune banque.

"Pionnières" : aucune banque.

"Bonnes pratiques" : la Banque Cantonale de Bâle, la Banque Cantonale de Bâle-Campagne, la Banque Cantonale Bernoise AG, Credit Suisse, le groupe Raiffeisen, UBS Suisse et la Banque Cantonale de Zurich.

" Moyennes " : la Banque Cantonale Vaudoise, la Banque Cantonale des Grisons, Banque Migros, Post Finance, la Banque Cantonale de Saint-Gall, la Banque Valiant.

"Retardataires" : la Nouvelle Banque d’Argovie, la Banque Cantonale de Lucerne.

Retrouvez l’ensemble de l’évaluation du WWF sur «La durabilité dans la banque de détail en Suisse»

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